Proteggi ciò che conta, con una scelta consapevole.

No, l’assicurazione economia domestica (mobilia domestica e responsabilità civile privata) non è obbligatoria per legge a livello federale, ma è fortemente raccomandata. Copre i tuoi beni contro furto, incendio, danni d’acqua ed eventi naturali. In molti contratti di locazione, invece, la RC privata viene richiesta di fatto dal locatore.

La mobilia domestica assicura i tuoi oggetti e beni personali (mobili, elettrodomestici, vestiti, elettronica) contro danni e furto. La responsabilità civile privata copre invece i danni che tu, i tuoi familiari o i tuoi animali causate a terzi. Spesso vengono vendute insieme nel pacchetto "economia domestica", ma restano due coperture distinte.

Dipende dal Cantone. Nella maggior parte dei Cantoni svizzeri l’assicurazione dell’edificio contro incendio ed elementi naturali è obbligatoria e gestita da un istituto cantonale (ECA/GVB). In alcuni Cantoni cosiddetti "GUSTAVO" (tra cui Ginevra, Ticino, Vallese, Appenzello Interno e Uri) l’assicurazione è invece stipulata sul mercato privato.

La responsabilità civile per veicoli a motore è obbligatoria per legge e serve a coprire i danni che con il tuo veicolo causi a terzi (persone, veicoli, cose). Senza una RC valida non è possibile immatricolare l’auto. Non copre invece i danni al tuo stesso veicolo: per quelli servono le coperture casco.

Il casco parziale copre danni al tuo veicolo non causati da collisione: furto, incendio, grandine, rottura vetri, danni da animali e forze della natura. Il casco totale include tutto il casco parziale e aggiunge i danni da collisione, anche quando la colpa è tua. Il casco totale è consigliato soprattutto per veicoli nuovi o in leasing.

Sì, praticamente sempre. Le società di leasing richiedono il casco totale per tutta la durata del contratto, perché il veicolo resta di loro proprietà fino al riscatto. È una condizione contrattuale standard, non un obbligo di legge.

È il sistema che adegua il premio in base ai sinistri. Guidando senza incidenti scendi di livello e il premio diminuisce (bonus); in caso di sinistro con colpa risali di livello e il premio aumenta (malus). Molte compagnie offrono la protezione del bonus, che evita il peggioramento dopo il primo sinistro.

Sì. In Svizzera è possibile depositare le targhe durante i mesi invernali (deposito targhe) e riattivare l’assicurazione in primavera, oppure sottoscrivere polizze pensate per un uso stagionale. Questo permette di risparmiare quando la moto non viene utilizzata.

Copre le spese legali (avvocato, tribunale, perizie) in caso di controversie. Esistono due ambiti principali: la protezione giuridica di circolazione, legata a incidenti e veicoli, e quella privata, che riguarda lavoro, locazione, consumo, vicinato e contratti. Puoi sceglierne una o entrambe.

Sì, sono coperture complementari. La cassa malati copre in modo limitato le cure all’estero, mentre l’assicurazione viaggi aggiunge spese di annullamento, rimpatrio, assistenza e spese mediche superiori ai massimali di base. È particolarmente utile per viaggi fuori dall’Europa.

La polizza per singolo viaggio copre un solo spostamento specifico. Quella annuale copre invece tutti i viaggi effettuati nell’arco di 12 mesi, di solito fino a una durata massima per viaggio. Se viaggi più volte all’anno, la formula annuale è quasi sempre più conveniente.

Le cure veterinarie in Svizzera possono essere molto costose. Un’assicurazione animali copre spese per malattie, infortuni, interventi chirurgici e talvolta terapie. Per i cani, inoltre, in molti Cantoni è richiesta una copertura di responsabilità civile per i danni che l’animale può causare a terzi.

Dipende dal Cantone: diversi Cantoni impongono una responsabilità civile specifica per i detentori di cani. Anche dove non è obbligatoria, i danni causati dall’animale rientrano di norma nella RC privata, ma è importante verificare massimali ed eventuali esclusioni per determinate razze.

Sono le assicurazioni che proteggono beni materiali e patrimonio, in contrapposizione alle assicurazioni "ramo persone" (vita, malattia, infortuni). Rientrano nel ramo cose l’economia domestica, la RC privata, l’assicurazione stabili, i veicoli, la protezione giuridica, i viaggi e le polizze per animali.

In genere sì, la copertura danni d’acqua è inclusa o aggiungibile e comprende, ad esempio, rotture di tubazioni, riflusso e infiltrazioni. Sono di solito esclusi i danni da inondazione dovuti a eventi naturali, che rientrano invece nella copertura elementi naturali, e i danni da usura o manutenzione mancata.

Sporgi subito denuncia alla polizia e conserva il verbale. Documenta i beni rubati con foto, fatture o garanzie e comunica il sinistro alla tua assicurazione entro i termini previsti dalla polizza. Un inventario aggiornato dei beni di valore facilita molto la liquidazione del danno.

Di norma i contratti hanno una durata pluriennale con disdetta possibile alla scadenza, rispettando un preavviso (spesso 3 mesi). Esiste inoltre il diritto di disdetta in caso di sinistro e, in molti casi, dopo un aumento di premio. È sempre bene verificare le condizioni della tua polizza.

Il premio dipende da diversi fattori: modello e potenza del veicolo, anno di immatricolazione, valore, uso e chilometri annui, età ed esperienza del conducente, Cantone di domicilio, storico dei sinistri (bonus/malus) e coperture scelte. Confrontare più offerte permette spesso di risparmiare in modo significativo.

Il valore a nuovo è il prezzo per riacquistare un bene equivalente nuovo, mentre il valore venale tiene conto della svalutazione per età e usura. Nelle polizze casco, ad esempio, molte compagnie garantiscono il valore a nuovo per i primi anni, poi passano al valore venale maggiorato.

Il mercato svizzero offre moltissime soluzioni con condizioni, franchigie ed esclusioni diverse. Una consulente analizza la tua situazione reale, confronta le offerte, evita doppioni e lacune di copertura e ti aiuta a scegliere il giusto equilibrio tra protezione e premio. Il preventivo personalizzato è il primo passo per decidere con consapevolezza.